跌宕起伏的2018年 P2P行业都经历了什么

　　回顾这一年的P2P行业，概括起来就四个字：跌宕起伏。趁着年顾顺章灭门案底总结，跟投君梳理了2018年P2P行业的十大事件，看看这一年里，P2P行业都经历了哪些剧痛和失落，又获得怎样的进步和认可。

　　对于P2P平台来说，上市始终是有力的增信手段之一。2018年成功上市的平台就有爱鸿森，点牛金融，51人品，小赢科技，微贷网。值得一提的是，国内车贷龙头平台微贷网9月19日成功登陆纽交所，但“第一家上市车贷平台”的头衔却被3月20日登陆纳斯达克的点牛金融抢走了。

　　其中，有上市成功的，也有不成功的。10月份传出消息，爱钱进母公司凡普金科IPO进度处于失效状态，至此正式宣告IPO暂缓。此外，已经有IPO打算的平台包括泰然金融、你我贷…另外，目前在上市的几家平台里面，大部分平台的股价已经破发，甚至腰斩，最严重都已经跌去80%以上。2019年，相信P2P平台上市的热情依旧不会减退，但上市绝不是终点，而是再出发的新起点。

　　今年，全国大范围展开了扫黄除恶专项行动，套贷、二押车贷、催收等现象成为专项行动打击的重点。自网贷限额令出台后，车贷就成为各个平台争相抢夺的重点资产，而大部分车贷平台的贷后管理方式，主要都是采取拖车为主的催收方式。

　　行动开始后，抢车，偷车等这些催收行为受阻，不少车贷平台都受到了严重的影响。车贷平台的逾期率和坏账率迅速上升，以前的利润点纷纷变成了累赘。7，8月份后，车贷行业发生集中性的逾期，展期事件，至今行业都没有恢复。目前，已经有不少车贷平台被淘汰，或转型，车贷行业加速了净化和规范。

　　4月上旬开始，整改验收的发布呈停滞状态。有消息称，已有省级金融办接到通知，P2P网贷验收备案将延期，备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。到了6月，银保监会普惠金融部主任李均峰接受采访时表示，备案年内还不行，还得继续加把力。至此，“备案延期”传言被监管。

　　8月份，“网贷108条”和“中互金119条”相继发布。两大文件统一合规检查口径，避免了地区性的监管套利或过度监管。监管部门有据可依，网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。“108条”和“119条”明确了统一的标准，无疑是给处于中P2P重新亮起了灯，它们的发布也标志着备案正式重启。

　　6月16日端午节假期第一天，P2P行业突发变故。唐小僧母公司资邦金服被警方查封，自称央企背景、号称交易额超800亿的唐小僧正式“爆雷”。第一张多米诺骨牌倾倒后，P2P“史上最严重的雷潮”了。据统计，6月19至6月26日仅一周时间，全国共计有42家网贷平台出现问题;7月1日—7月18日两周多时间，当月共有183家平台出问题。而在6月25日，联璧金融因涉嫌非法集资被上海JF立案调查。

　　至此，钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融四大民间高返平台“全军覆没”。回顾雷潮的演变历程不难发现，开始的时候，大家以为是流动性问题，后来才发现是平台偿付能力有问题。行业高速增长阶段，资金源源不断流入，任何问题都能被，但也只是被，问题不会自动消除。

　　在雷潮之中，不乏有老赖“”，传谣恶意，意图通过平台逃避还款。为净化行业，8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求各地根据掌握的信息，恶意逃废债的借款人名单。下一步，全国整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

　　10月份，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统，包括企业借款人信息和个人借款人信息，涉案金额为2亿元。11月中旬，第二批失信人信息被继续纳入人民银行征信中心和百行征信的系统，涉案金额总计约7000万元，本批次亮点为将失联跑平台的高管信息也纳入了征信系统。

　　最新消息称，目前第三批信息也在同步准备，第三批信息加入了部省份的信息，与之前两次相比较，第三批失信信息涉及的省份将更广泛，涉及的信息主体数量和逃废债金额都将大幅度提升。

　　7月13日，深圳一家被认为“不可能”暴雷的平台传出逾期消息。7月14日，深圳南山微信号发布对“投之家平台”立案侦查的公告，投之家涉嫌集资诈骗案已被立案侦查。更的是，投之家牵出了P2P行业最大的一起连环诈骗，涉及人人爱家、投之家、天天财富、壹佰金融、中科金服、聚胜财富、翡翠岛理财、火钱理财、坚果理财、邦邦理财等十多家平台。

　　随后事件不断发酵，这些平台的幕后操控者“卢家帮”也逐渐浮出水面。“卢家帮”的诈骗手法可谓、环环相扣，但纸终究包不住火。

　　6月份雷潮以后，就很多P2P平台出现问题，跑、展期、清盘各种爆雷方式层出不穷，其中清盘被很多人认为算是一种最的退出方式，有些平台的清盘还被视为良性清盘。但实际上，很多平台表面上是良性清盘，而实际上是一种套清盘，出借人一旦接受了平台给出的兑付方案，最后能回来的钱一定不多。还有一些平台就更会玩了，搞出了各种“以物抵债”。用红酒、螃蟹抵偿的小丰年，投资本金换机票“前海航交所”，用野山参、原浆酒兑付的钱保姆..

　　9月20日晚，中国互联网金融协会公布首批通过协会测评的存管25家银行。此后又有17家银行陆续通过测评，目前总共有42家银行入选白名单，其中33家银行的存管数据已经对接了中互金。

　　值得一提的是，P2P平台存管“大户”江西银行在第二轮进入白名单，但数据并未接入中互金，另一个“大户”华兴银行更是连白名单测评都还没通过。作为合规备案的重要一环，存管白名单的推进自然是为行业合规发展打好了的基础。

　　2018年4月8日，中国银保监会正式挂牌，银监会和保监会成为历史。2018年11月13日，《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制》第称，银保监会的主要职责包括制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。

　　自此，P2P成为金融行业正规军，和银行一起受到银保监会管理，分属普惠金融部和银行监管部。P2P被划入银保监会的监管范围中，更加明确了监管部门的职责，P2P也必将在正规化道上健康持续地发展。

　　“网贷108条”和“中互金119条”的先后发布，各地合规检查相继启动。本轮全国范围内标准统一的合规检查工作，分为平台自查、协会自律检查、监管部门行政核查三个阶段。8月28日，上海市互金协会最早行动起来。随后，、深圳、广东等地区的监管部门陆续下发合规自查的通知，各地方平台重新活跃起来。

　　此外，监管部门要求平台提交自查报告的同时，要带上平台良性退出。换言之，这些提交了自查报告的平台都已经立好了“生前遗嘱”。期间，平台要按照监管部门检查后提出的整改意见进行整改，最终由监管部门决定哪些平台可以进行备案，哪些平台出局。根据下发通知要求，合规检查要求2018年12月31日前完成。目前，广州，上海，地区已经完成了行政核查，浙江地区已经完成大型平台的行政核查，唯独深圳在12月24日才正式开展行政核查，进度相对缓慢。综合来看，合规备案的最终落定还需要一些时日。不过，备案会延期，但不会缺席。

　　以上，就是跟投君为大家盘点的2018年P2P行业10大事件，综合来看，如今政策越发明朗，行业日趋稳定，2019年的P2P行业必将会更合规、更健康。有人说，P2P的2018年，是向死而生的一年，再过几天就要画上句号了。如果有幸，希望明年还能见到大家，继续做大家在投资上的好朋友。